Tiền gửi có kỳ hạn là một hình thức đầu tư sinh lời an toàn giúp khách hàng tích lũy tài chính dần dần để thực hiện những mục tiêu lớn trong cuộc sống. Trong bài viết sau, Techcombank sẽ cung cấp thông tin về các hình thức gửi tiền có mức lãi suất cạnh tranh, phổ biến hiện nay để khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với bản thân.
1. Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng. Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo tuần, tháng, quý hoặc năm, sau đó nhận lại tiền gốc và tiền lãi khi đến hạn tất toán đã thống nhất với ngân hàng trước đó.
Trong trường hợp vào ngày đến hạn, khách hàng không tất toán khoản tiền gửi, tùy vào chính sách mà ngân hàng sẽ tự động gửi cả gốc lẫn lãi sau tích lũy vào một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn ban đầu để tiếp tục sinh lời hoặc sẽ tự động chuyển tiền gốc và lãi về tài khoản thanh toán cùng ngân hàng của khách hàng.
Tiền gửi có kỳ hạn giúp khách hàng sinh lời trên chính nguồn tiền nhàn rỗi, được bảo mật an toàn tại ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng gửi vào ngân hàng 30.000.000 VND với kỳ hạn 6 tháng (giả định các tháng luôn có 30 ngày), lãi suất là 6%/năm, ngày tất toán là 30/6. Đến ngày 30/6, số tiền mà khách hàng nhận được là:
- Tiền lãi: 30.000.000 x 6%/365 x 180 = 887.671 VND
- Tổng số tiền tích lũy (gốc + lãi): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND
Trong trường hợp khách hàng không tất toán đúng ngày 30/6, toàn bộ số tiền 30.887.671 VND sẽ được tái tục (gửi tiếp) vào một kỳ hạn 6 tháng mới (giả định là 180 ngày) và tiếp tục hưởng lãi suất 6%/năm (giả định ngân hàng không thay đổi lãi suất tại thời điểm tái tục), ngày tất toán mới là 31/12. Vậy đến ngày 31/12, số tiền mà khách hàng nhận được là:
- Tiền lãi: 30.887.671 x 6%/365 x 180 = 913.937 VND
- Tổng số tiền tích lũy (gốc + lãi): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND
Trường hợp nhập lãi vào vốn ban đầu để tái tục như trên được gọi là lãi nhập gốc. Khách hàng có thể tận dụng lãi nhập gốc nhằm gia tăng nguồn vốn và tiền lời sau nhiều kỳ tích lũy để nhận được khoản tiền lớn hơn nhiều lần về sau.
Khách hàng gửi tiền có kỳ hạn càng lâu tại ngân hàng sẽ tích lũy được số tiền càng lớn về sau.
Bên cạnh hình thức tiền gửi có kỳ hạn, các ngân hàng còn hỗ trợ hình thức tiền gửi không kỳ hạn dành cho những cá nhân không chắc chắn về thời gian gửi tiền. Cụ thể sự khác biệt giữa 2 hình thức này sẽ được phân tích thông qua một số yếu tố sau đây:
Như vậy, lợi ích về độ an toàn và lãi suất của hình thức tiền gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, tiền gửi không kỳ hạn sẽ linh hoạt hơn và phù hợp với những khách hàng cần rút vốn bất cứ lúc nào.
Tiền gửi không kỳ hạn sẽ phù hợp với các khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi trong thời gian nhất định.
2. Lợi ích khi lựa chọn gửi tiền có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức đầu tư được các chuyên gia tài chính đánh giá là có mức độ an toàn cao, sinh lời bền vững về lâu dài cho người sở hữu, cụ thể:
- Đầu tư sinh lời: Khách hàng gửi nguồn tiền nhàn rỗi vào ngân hàng theo kỳ hạn sinh lời an toàn mà không chịu sự biến động của thị trường. Thậm chí khách hàng còn có thể tận dụng hình thức lãi kép gửi tiền nhiều năm để tích lũy số tiền lãi lớn. .
- Tích lũy cho tương lai: Gửi tiền có kỳ hạn vừa tạo thói quen kiểm soát chi tiêu cho bản thân, vừa là một khoản dự trù tài chính để khách hàng tích lũy mua nhà, mua xe hoặc phòng khi cần tiền chữa bệnh, dưỡng lão trong tương lai. Nếu kiên trì tiết kiệm trong nhiều năm, khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền gấp nhiều lần so với số tiền ban đầu.
- Sự thuận tiện: Khách hàng có thể rút vốn trước hạn mà không bị giới hạn về số lần rút và khoản tiền rút. Điều này có thể giúp khách hàng xoay vốn nhanh khi cần tiền gấp mà vẫn có thể hưởng lãi suất không kỳ hạn (khoảng 0.1 - 1%/năm tùy ngân hàng) trên tổng số vốn đã gửi.
- An toàn, ít rủi ro: Thay vì giữ nhiều tiền mặt tại nhà và luôn phải cảnh giác kẻ trộm, việc gửi tiền vào ngân hàng sẽ an toàn hơn vì ngân hàng thường trang bị nhiều lớp bảo mật chặt chẽ. Đặc biệt là khi gửi tiền có kỳ hạn, vừa giúp khách hàng bảo vệ khoản tiền của bản thân, vừa sinh lời trên chính nguồn tiền nhàn rỗi đó.
Có thể thấy, gửi tiền có kỳ hạn là hình thức mang lại nhiều lợi ích và phù hợp với hầu hết đối tượng khách hàng. Tuy nhiên, hình thức này vẫn có một vài hạn chế như lãi suất tiền gửi không cao và không sinh lời nhanh bằng các kênh đầu tư khác như BDS, chứng khoán, Bitcoin... Bên cạnh đó, gửi tiền có kỳ hạn đòi hỏi khách hàng phải là người kiên trì và có một nguồn tiền rảnh rỗi dài lâu.
Thế nhưng, nếu khách hàng biết cách tận dụng sức mạnh của thời gian và các loại lãi suất tiền gửi của ngân hàng thì tiền gửi có kỳ hạn sẽ là một hình thức đầu tư sinh lời bền vững, an toàn và ổn định cho cuộc sống trong tương lai.
Tiền gửi có kỳ hạn giúp khách hàng tích lũy tài chính an toàn để thực hiện những mục tiêu lớn hơn trong tương lai.
3. Các ngân hàng gửi tiền có lãi suất hấp dẫn hiện nay
Khi chọn ngân hàng để gửi tiền, khách hàng cần lưu ý lựa chọn những ngân hàng uy tín, hỗ trợ nhiều hình thức gửi tiền, có đa dạng kỳ hạn gửi và mức lãi suất cao để mang đến nhiều lợi ích nhất cho bản thân. Dưới đây là thông tin tham khảo về lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng phổ biến ở Việt Nam:
Mức lãi suất khi gửi tiền có kỳ hạn bằng hình thức online thường sẽ cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. Khách hàng có thể cân nhắc điều này để quyết định lựa chọn gửi tiền có lợi cho bản thân. Để chủ động hơn trong việc dự đoán lợi nhuận sau tích lũy, khách hàng cũng nên xem tiếp công thức tính lãi suất trong phần tiếp theo.
Khách hàng nên lựa chọn các ngân hàng hỗ trợ nhiều hình thức gửi tiền, đa dạng kỳ hạn và có lãi suất tốt cho bản thân.
>>> Nhận ngay lãi suất hấp dẫn với Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Techcombank. Đăng ký mở tài khoản tiết kiệm ngay hôm nay chỉ với thao tác đơn giản, dễ dàng.
4. Một số câu hỏi thường gặp về tiền gửi có kỳ hạn
Sau đây là một số thắc mắc thường gặp khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn:
Tiền gửi có kỳ hạn có rút sớm được không?
Tiền gửi có kỳ hạn có được rút sớm. Khách hàng vẫn được phép rút tiền gửi trước kỳ hạn tất toán. Tuy nhiên, nếu không thực sự cần thiết thì khách hàng không nên rút vì lãi suất số tiền rút trước hạn sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn (khoảng 0,1 - 1%/năm), thấp hơn so với mức lãi suất cố định như đã ký kết ban đầu.
Vì vậy, nếu không đảm bảo nguồn tiền của bản thân trong tương lai thì khách hàng nên lựa chọn kỳ hạn ngắn hơn và chỉ gửi vào các kỳ hạn dài hơn khi đã ổn định để đảm bảo lãi suất tối đa.
>>> Để giải đáp thêm các thắc mắc của khách hàng về tất toán sổ tiết kiệm, Techcombank đã cập nhật trong bài viết: Giải đáp 6 câu hỏi về rút tiền tiết kiệm trước thời hạn.
Đến ngày đáo hạn nhưng không rút tiền thì có sao không?
Đến ngày đáo hạn tiền gửi nhưng khách hàng không tất toán thì sẽ có 2 trường hợp xảy ra, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Một là các ngân hàng sẽ tự động gửi toàn bộ số tiền tích lũy cuối kỳ (gồm lãi và gốc) vào một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi ban đầu. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng trên kỳ hạn mới sẽ thay đổi dựa theo chính sách tại thời điểm đó của ngân hàng.
Hai là ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số tiền lãi + gốc thuộc kỳ hạn tiết kiệm vừa qua vào tài khoản thanh toán cùng ngân hàng được liên kết với tài khoản tiết kiệm của khách hàng và kết thúc hợp đồng gửi tiền tại đây.
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có giống nhau không?
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không giống nhau. Thực tế, tiền gửi tiết kiệm là một hình thức gửi tiền nằm trong tiền gửi có kỳ hạn. Để hiểu rõ hơn về thông tin này, khách hàng vui lòng liên hệ hotline ngân hàng 1800 588 822 để được tư vấn.
Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong số tiền gửi trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào?
Khi rút một phần tiền trong số tiền gửi trước thời hạn thì ngân hàng chỉ tính lãi không kỳ hạn trên số tiền vừa rút, số tiền còn lại vẫn tính theo lãi suất có kỳ hạn được 2 bên ký kết ban đầu. Tương tự, nếu khách hàng rút hết tiền trước hạn thì ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ khoản tiền gửi.
Khách hàng có thể rút tiền gửi trước hạn và được áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho số tiền rút ra
Như vậy, khách hàng đã được tìm hiểu chi tiết về tiền gửi có kỳ hạn là gì và sự khác biệt giữa tiền gửi có kỳ hạn với tiền gửi không kỳ hạn. Tùy vào từng nhu cầu và khả năng tài chính mà khách hàng có thể lựa chọn hình thức phù hợp với bản thân.
Nếu có nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn với lãi suất cao tại Techcombank, khách hàng vui lòng đến quầy giao dịch hoặc liên hệ với ngân hàng thông qua các phương thức sau để nhận được tư vấn miễn phí:
- Hotline: Trong nước: 1800 588 822 / Quốc tế: +84 24 3944 6699
- Website: https://techcombank.com/
- Fanpage: https://www.facebook.com/Techcombank